कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार आवेदन करना आपको जल्दी लोन दिलाने की बजाय, आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। अगर आप भी बार-बार एप्लाई करते हैं, तो सावधान हो जाइए! आपकी ये आदत बैंक या लेंडर्स को आपको “फाइनेंशियली रिस्की” दिखा सकती है। आइए जानते हैं इस पर एक्सपर्ट्स क्या कहते हैं और कैसे आप इस असर से बच सकते हैं।
📉 बार-बार लोन एप्लाई करने से क्रेडिट स्कोर क्यों गिरता है?
जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, बैंक या लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में हार्ड इंक्वायरी (Hard Inquiry) करते हैं। यह जांच रिकॉर्ड होती है और:
- हर बार की गई हार्ड इंक्वायरी आपके स्कोर को 5 से 10 अंक तक घटा सकती है
- बार-बार की गई इंक्वायरी लेंडर्स को संकेत देती है कि आप बार-बार उधार ले रहे हैं
- इससे लोन अप्रूवल के चांस कम हो जाते हैं
⚠️ हार्ड इंक्वायरी क्रेडिट रिपोर्ट में 2 साल तक दिखती है, हालांकि इसका प्रभाव आम तौर पर पहले 12 महीनों में सबसे ज्यादा होता है।
❓ हार्ड इंक्वायरी क्या होती है?
- जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं और लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करता है, तो यह हार्ड इंक्वायरी कहलाती है
- यह आपके क्रेडिट स्कोर को थोड़ा घटा सकती है
- एक-दो बार इंक्वायरी से फर्क नहीं पड़ता, लेकिन बार-बार और कम अंतराल पर एप्लाई करना नुकसानदायक हो सकता है
📊 बार-बार आवेदन करने पर लेंडर्स क्या सोचते हैं?
लेंडर्स के लिए ये संकेत हो सकते हैं कि:
- आप अत्यधिक क्रेडिट पर निर्भर हैं
- आपकी वित्तीय स्थिति अस्थिर है
- आपको बार-बार पैसों की जरूरत पड़ रही है
ऐसे में बैंक या NBFC आपकी एप्लिकेशन को रिजेक्ट कर सकते हैं या ज्यादा ब्याज दर लगा सकते हैं।
✅ कैसे बचें इस असर से?
क्रेडिट स्कोर को मजबूत और सुरक्षित रखने के लिए अपनाएं ये आसान उपाय:
- सिर्फ जरूरत पर ही आवेदन करें – हर ऑफर पर अप्लाई करना फायदेमंद नहीं
- सॉफ्ट इंक्वायरी करें – स्कोर जानने के लिए ऐसे टूल या ऐप्स का इस्तेमाल करें जो आपकी रिपोर्ट को बिना नुकसान के चेक करें
- कम समय में कई एप्लिकेशन न करें – अगर आपको लोन की ज़रूरत है, तो 14-30 दिन के भीतर सभी विकल्प देखकर फैसला लें ताकि इंक्वायरी को एक ही माना जाए
- बिल और EMI समय पर भरें – यह आपके स्कोर को सुधारने का सबसे आसान तरीका है
📌 जानिए सॉफ्ट और हार्ड इंक्वायरी में अंतर
| प्रकार | स्कोर पर असर | कब होता है |
|---|---|---|
| हार्ड इंक्वायरी | हाँ, 5–10 पॉइंट गिर सकता है | जब आप खुद लोन/क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं |
| सॉफ्ट इंक्वायरी | नहीं, स्कोर पर कोई असर नहीं | जब आप खुद ही अपना स्कोर चेक करते हैं या कोई ऑफर देख रहे होते हैं |
🔚 निष्कर्ष:
अगर आप चाहते हैं कि भविष्य में आपको बेहतर ब्याज दर पर लोन मिले, तो अपने क्रेडिट स्कोर को लेकर सजग रहें। बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें, और जरूरत होने पर ही सही तरीके से आवेदन करें।
एक अच्छा स्कोर आपकी फाइनेंशियल आज़ादी की पहली सीढ़ी है – इसे बनाए रखें, संभाल कर रखें।
📢 अगली बार जब आप किसी लोन ऑफर को देखें, तो पहले सोचें – क्या इसकी वाकई जरूरत है? और क्या यह आपके स्कोर को गिरा तो नहीं देगा?
